L’outil d’ING pour calculer le prix de la maison en fonction du montant mensuel d’hypothèque qu’on peut se permettre est intéressante… mais comme mentionné, il faut se méfier des taxes (municipales et scolaires) qui représentent un montant considérable (plus de 100$ par mois) et surtout, du taux d’intérêt.

Les taux d’intérêts sont à un niveau extrêmement bas ces temps-ci. Je suggère fortement à ceux qui magasinent une maison de bâtir un scénario avec un taux d’intérêt 1% plus élevé que celui affiché présentement.

Je vous découvre via Twitter et votre blog est très intéressant! Je peux témoigner que de se fier aux ratios de la banque équivaut à faire soi-même le noeud pour se pendre (et pour quoi pas, se le passer soi-même au cou).

Même en calculant avec les revenus nets, il y a tellement de dépenses essentielles qui sont omises… Comme épargner de l’argent… ça n’est pas une dépense à proprement parler, mais c’est de l’argent qui ne doit pas être considéré comme disponible pour les dépenses quotidiennes.

Si vraiment la personne souhaite acheter une maison, elle devrait au moins prendre un mois pour noter scrupuleusement ses dépenses pour ensuite reporter le tout sur un an, et penser à y ajouter ces petites choses qu’on oublie: cadeaux, assurances, permis de conduire, immatriculations, etc.

Sur ING il y a aussi une calculatrice intéressante qui permet d’utiliser la somme consacrée au loyer actuellement payé pour convertir en montant d’hypothèque. Cela exclut les taxes et bien sûr la différence des frais de chauffage, mais au moins ça a le bénéfice de dire «si vous payez actuellement 600$ de loyer et que vous voulez acheter sans trop changer votre rythme de vie, voici combien vous pourriez emprunter selon ce taux et ce terme».

Remarquer, passer de locataire à propriétaire en s’imaginant ne rien changer à son rythme de vie est à mon avis utopique

Excellent billet!

Je n’aime pas que les suggestions de calcul de ratios se font toujours sur le revenus bruts. Une fois l’impôt, les déductions et tout le reste, il y a toujours une grande différence entre le brut et le net.

Ce que nous avons fait pour calculer le montant que nous pouvions emprunter, c’est utiliser les mêmes formules de calcul de ratios mais en utilisant nos revenus net au lieu des revenus bruts.

Je me suis fait confirmer par un conseiller de Desjardins que c’était une façon plus réaliste de calculer le tout.