C’est un lecteur régulier, LeCritique, qui a attiré mon attention sur cet article de The Economist qui relate l’étude d’un psychologue à propos de l’effet de l’affichage d’un paiement minimum sur les comptes de cartes de crédit.

Paiement minimum: une obligation légale

Tout d’abord, j’ai appris que le fait d’exiger un paiement minimum sur un compte de carte de crédit est en fait une obligation légale, ayant pour objectif d’aider les consommateurs à éviter d’accumuler des dettes de façon abusive. Mon expérience personnelle, c’est que le paiement minimum exigé couvre rarement les intérêts à payer sur le solde de la carte; je m’interroge donc sur l’impact de cette mesure.

Des petits nombres attirent les petits nombres

Dans l’étude mentionnée par l’article, le psychologue a découvert que lorsqu’un paiement minimum est affiché sur le compte, les sujets payaient en moyenne moins que lorsque rien n’était spécifié. Apparemment, cela s’expliquerait par un phénomène qui fait que nous sommes influencés par les nombres, même s’ils n’ont pas de lien avec l’action qu’on pose. Afficher un petit nombre comme le paiement minimum encouragerait donc le consommateur à payer moins que si on lui laissait le champ libre.

Par contre, cette étude devrait être tout simplement inutile, parce que s’il n’y a qu’un conseil à retenir dans l’utilisation des cartes de crédit (je l’ai déjà dit, mais habituez-vous, c’est tellement fondamental que je le répéterai sûrement), c’est de payer son compte en entier à la fin du mois.

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