Je suis pauvre

Il m’arrive régulièrement d’avoir certains ingrédients dans le frigo, d’être convaincu qu’il y a quelque chose de bon à faire avec ça, mais de ne pas avoir l’inspiration nécessaire pour me lancer ni la patience pour feuilleter des livres de recettes. J’ai découvert, grâce à un article de Dana Oshiro sur ReadWriteWeb, trois sites qui permettent de résoudre le problème avec élégance et simplicité. Malheureusement, ils sont en anglais. Mise à jour: ma mère me signale que j’ai mal fait mon travail de recherche et que le site de Ricardo offre également ce genre de services. Je l’inclus donc ci-bas!

Dites-moi ce que vous avez, je vous dirai ce que vous pouvez manger

C’est la prémisse de base de RecipePuppy et RecipeMatcher: vous leur donnez une liste d’ingrédients, et le résultat est une liste de recettes que vous pouvez concocter avec ces ingrédients. Là où ça peut permettre d’économiser, c’est quand vous avez peur de perdre certains aliments et que vous cherchez comment les apprêter pour les manger plutôt que d’avoir à les jeter.

RecipeMatcher est intéressant, parce qu’il suggère le nom complet des ingrédients au fur et à mesure qu’on les tape… ce qui peut être très utile lorsqu’on n’est pas un anglophone. De plus, contrairement à RecipePuppy qui utilise des recettes d’un peu partout sur le Web, RecipeMatcher possède sa propre base de données de recettes, ce qui est plus agréable côté navigation. Par contre, RecipePuppy permet d’indiquer que vous n’avez pas certains ingrédients, afin de retourner des recettes le plus appropriées possible.

Mise à jour: Le site de Ricardo quant à lui offre la possibilité de faire des recherches avec les ingrédients dont vous disposez (ou pas, comme RecipePuppy), mais cette fonction est cachée dans la recherche avancée, qui est un bouton gris pâle facile à ignorer! Naturellement, le site et les recettes sont en français, ce qui est très pratique.

Éviter le resto

Dans la catégorie mention honorable pour économiser de l’argent, le site TopSecretRecipes vous donne la recette secrète du restaurant, ce qui vous permet de préparer le mets en question à la maison plutôt que de payer le gros prix pour aller le manger au restaurant.

 

 

On en compte déjà beaucoup, mais un logo supplémentaire d’identification d’aliments biologiques devrait apparaître prochainement sur le marché. En fait, depuis une semaine, une nouvelle réglementation fédérale, le Règlement sur les produits biologiques, est entrée en vigueur. Ce règlement exige que tous les produits dits biologiques vendus au Canada aient été certifiés par un organisme accrédité auprès de l’Agence canadienne d’inspection des aliments. Les produits biologiques certifés par un de ces organismes auront la possibilité — pas l’obligation — d’arborer un logo «Biologique Canada».

Évidemment, comme consommateur, tant qu’à choisir de se procurer des aliments biologiques, et souvent de payer davantage pour, on veut qu’ils le soient réellement. Est-ce que ce règlement permettra d’éviter les fausses allégations ? On peut penser que ça dépendra grandement du suivi de la conformité qui sera réalisé sur le terrain par l’Agence… et de l’œil averti des consommateurs ? L’usage du logo «Biologique Canada» étant facultatif, il nous est en effet recommandé, dans le cas d’un produit importé arborant une certification inconnue, de se référer à la liste des organismes de certification accrédités pour voir si celui-ci y figure. Par ailleurs, un produit importé pourra décider d’arborer le logo «Biologique Canada» — une aberration ? Le règlement indique qu’un tel produit devra indiquer son pays de provenance en-dessous dudit logo ou la mention «importé» à proximité. Hum.

Le Québec compte également un règlement traitant des produits biologiques, le Règlement sur les appellations réservées. Redondance réglementaire ? D’après le gouvernement fédéral, non, car le règlement québécois s’adresse à ce qui est produit au Québec (par exemple les produits offerts par les fermiers de famille), tandis que le règlement fédéral touche ce qui est importé et ce qui est vendu au Canada hors de sa province d’origine. D’après le Conseil des appellations réservées et des termes valorisants, l’organisme québécois chargé de l’accréditation des certificateurs, certains produits dont ceux qui comportent plus de 70% d’ingrédients biologiques sur leur liste d’ingrédients doivent, peu importe leur provenance, être certifiés par un organisme homologué par le Conseil…

Ecocert, USDA Organic, AB, Pro-Cert, BIO Québec, Québec vrai… Quelles sont les certifications biologiques que vous connaissez et qui vous inspirent confiance ?

J’ai vu la semaine dernière une publicité à propos d’un nouveau type de compte offert par Manuvie: Manuvie Un. Je suis donc allé faire un tour sur le site Web afin d’évaluer s’il s’agit de quelque chose de vraiment innovateur ou bien simplement d’une exagération publicitaire. J’ai été agréablement surpris de constater que c’est quelque chose que je n’avais jamais vu avant, qui peut être très utile, mais qui n’est certainement pas fait pour tout le monde!

Mettre l’hypothèque sur la marge de crédit

En gros, le concept de Manuvie Un, c’est de vous ouvrir une marge de crédit pour une valeur équivalent à 80% de la valeur de votre maison à un taux d’intérêt hypothécaire (3,25% actuellement) et de placer votre hypothèque et tous vos autres prêts dans ce compte. Il vous est également suggéré de prendre toutes vos économies à court terme et de les appliquer au solde du compte, réduisant d’autant la somme que vous devez à Manuvie. Comme votre prêt est réduit, l’intérêt que vous payez dessus l’est également, ce qui vous donne un taux d’intérêt «réel» sur vos épargnes de 3,25%, ce qui est excellent. En fait, comme le compte Manuvie Un devient votre compte avec opérations, chaque dépôt vient réduire le montant de votre dette (et les intérêts payés) d’autant. De la même façon, chaque retrait est l’équivalent d’une augmentation au montant emprunté.

Ça prend de la discipline!

De ce que j’ai pu lire sur le site, la notion de paiement hypothécaire n’existe plus: le remboursement de votre hypothèque est pris directement sur votre «profit» mensuel. Si vous êtes du genre discipliné et que vous économisez systématiquement plus que vous dépensez à chaque mois, le compte Manuvie Un vous permet de rembourser votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement qu’un prêt standard. Par contre, si vous avez de la misère à mettre volontairement de l’argent de côté et que le prélèvement mensuel automatique de votre hypothèque est nécessaire pour en assurer le remboursement, un compte comme Manuvie Un risque de vous nuire grandement en vous permettant de garder le même solde sur votre hypothèque durant une très grande période.

Un danger potentiel si la valeur des maisons baisse

Le concept de Manuvie Un, c’est que vous remboursez votre prêt plus rapidement en appliquant toutes vos épargnes sur votre hypothèque. Plus besoin d’avoir un coussin de sécurité ailleurs, puisqu’en cas de besoin, vous pouvez retirer de votre compte cet argent jusqu’à concurrence de 80% de la valeur de votre maison.

Mais si le solde de votre hypothèque au départ est de 60% de la valeur de votre maison et que la valeur de celle-ci baisse de 25%, vous ne pouvez plus retirer d’argent! Je vous accorde qu’une baisse du prix des maisons de 25% est une chose relativement rare, mais ça s’est déjà vu et, surtout, si le solde de votre hypothèque est plus près du 80% (par exemple parce que vous n’avez pas la discipline de le rembourser régulièrement), une variation plus faible des prix peut vous causer des ennuis.

Bref, le compte Manuvie Un vous donne toute la liberté nécessaire pour rembourser plus rapidement votre prêt… mais on vous donne aussi la corde pour vous pendre en vous donnant toute la liberté nécessaire pour ne pas le rembourser aussi vite qu’un prêt traditionnel.

Ça fait déjà plus de deux mois que n’ai pas réalisé de mise à jour sur jesuispauvre.com lui-même. Voici donc un court article pour faire un mini bilan, annoncer une nouveauté et solliciter votre avis sur le contenu!

Mini bilan

Depuis le mois d’avril, le trafic du site Web est resté relativement stable (il avait monté en flèche à la suite de la mention du blogue dans un article du Soleil). Par contre, le nombre d’abonnés au fil RSS a grimpé et semble se maintenir aux alentours de 70. J’avoue être étonné: nous avons trois fois plus d’abonnés au fil RSS que de visites quotidiennes et personne n’est inscrit pour recevoir les articles par courriel. Je pensais que cette dernière option serait appréciée des lecteurs réguliers qui ne sont pas des utiliseurs de RSS.

Nouveauté

Comme je ne l’ai jamais spécifié ici, la plupart d’entre vous ne doivent pas savoir que la publicité se trouvant sous les deux publicités Google (c’était Centraide jusqu’à tout récemment) est en fait une publicité gratuite (et, bien souvent, les organismes ne sont même pas au courant). Comme c’était tout simplement une image avec un lien externe, je n’avais aucun moyen de déterminer le nombre de clics ou le taux d’efficacité. La semaine dernière, j’ai procédé à l’installation d’un serveur OpenX, qui sert maintenant ces publicités gratuites. Ce que ça veut dire surtout, c’est que si le coeur me dit un jour de solliciter des annonceurs, l’infrastructure pour afficher de la publicité spécifique à jesuispauvre.com sur une base de CPM (coût par millier d’impressions) ou CPC (coût par clic) est disponible.

En attendant, la publicité gratuite qui était statique est maintenant en rotation: le serveur affichera soit une publicité de Centraide, Zap Québec ou Communauto.

On veut vos commentaires!

Le plus grand élément de motivation à écrire pour jesuispauvre.com est de sentir que ce qu’on écrit est utile et apprécié. Le meilleur moyen pour vous de nous signaler votre intérêt est de nous indiquer ce que vous aimez et ce que vous aimez moins! Nous aimerions vous entendre dans les commentaires sur ce qu’on peut faire pour s’améliorer! Quels sont les sujets qui vous intéressent le plus? Quels sont ceux qui ne sont pas traités suffisamment en profondeur?

C’est tellement de la science-fiction, cette histoire, que je l’ai laissée mijoter plus d’une semaine avant d’en faire un article. C’est d’abord apparu via la veille de CFD, puis sur PlanetMoney: il est suggéré, pour stimuler l’économie, de réduire le taux d’intérêt sous la barre de 0%. Vous avez bien lu: un taux d’intérêt négatif.

Sommes-nous passés «de l’autre côté du miroir»?

Comme dans Alice au pays des merveilles… et pourtant, ce n’est pas le National Inquirer et le Allô Police qui suggèrent cette idée saugrenue: d’abord le New York Times puis le Times de Londres. Le problème avec un taux d’intérêt négatif, c’est qu’en déposant votre argent à la banque, vous perdriez de l’argent avec le temps! C’est pourquoi il est impossible de suggérer un taux d’intérêt négatif sans éliminer complètement l’argent comptant. En effet, sinon nous retirerions tout simplement notre argent et le mettrions sous notre matelas!

Vivre selon nos moyens

Je ne suis pas un économiste de formation (et j’ai conséquemment classé cette article dans la section opinion) mais mon intuition me chuchote à l’oreille que si la croissance économique est faible malgré un taux d’intérêt effectif de 0% (aux États-Unis), c’est parce que l’économie mondiale ne croît pas plus vite. Il faudra se faire à l’idée que le rythme de croissance vécu depuis le milieu des années 90 est tout simplement insoutenable. J’aimerais bien entendre le contre-argument à mon point de vue. Quelle serait une justification valide pour réduire les taux d’intérêts sous la barre de 0%?

Les Affaires nous avertissait vendredi dernier que les primes d’assurance habitation allaient probablement augmenter lors du prochain renouvellement. On parle d’une hausse qui pourrait dépasser 5% dans «plusieurs cas» (c’est la majorité ou pas, ça?).

C’est la faute de l’eau

Les assureurs pointent du doigt l’eau comme cause de cette augmentation. Apparemment, les réclamations reliées à des dégâts d’eau ou des inondations ont augmenté considérablement au cours des dernières années. Chez AXA, la proportion des indemnités pour ce genre de sinistre est passée de 20% en 2001 à 50% cette année. On blâme les nouveaux développements qui surchargent les réseaux d’égouts et augmentent la quantité d’eau qui se retrouve dans les rivières lors des pluies. Le porte parole d’Intact Assurance (anciennement ING Canada) avance même que ça fait cinq ans que le secteur de l’assurance habitation n’est pas rentable.

Des larmes de crocodile?

Je le dis d’emblée, je ne suis pas un expert en assurances, loin s’en faut. Par contre, les jérémiades des assurances on suscité en moi un certain scepticisme, qui m’a amené à faire quelques recherches.

L’Autorité des marchés financiers produit annuellement un rapport sur l’état de l’industrie de l’assurance. Vous pouvez trouver la version 2007 ici. Il semble que la version 2008 n’a pas encore été rendue publique. Voici donc les données du rapport pour certaines des plus grandes compagnies d’assurances au Québec:

Il faut faire attention, par contre, puisque les coûts représentent seulement les coûts des sinistres et n’incluent pas les frais d’administration. D’après son rapport annuel de 2008, Desjardins avait un taux de frais d’administration de 23,70% et il est indiqué (à la page 4 du document) que ce taux est en-deçà de la moyenne de l’industrie.

Un autre document intéressant que j’ai trouvé, cette fois sur le site du Bureau d’Assurance du Canada, est le graphique suivant, qui provient du document Assurances de dommages au Canada édition 2008:

La portion du graphique qui nous intéresse est celle de gauche. Notez toutefois qu’elle inclut les assurances auto et habitation. Avec ces informations, j’ai de la misère à croire les allégations des compagnies qui affirment devoir absolument augmenter les primes pour réaliser des profits. Soit les assurances auto sont très profitables et compensent pour les assurances habitation (auquel cas on pourrait demander des rabais pour l’auto!) ou bien on nous raconte n’importe quoi pour nous faire avaler une hausse de primes…