Dans le climat d’incertitude économique qui nous entoure, je me suis dit qu’il pourrait être intéressant de présenter aux lecteurs la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), un organisme du gouvernement fédéral qui aide les gens à ne pas s’inquiéter pour leurs économies.

Protéger les épargnants

L’assurance-dépôts a été créée afin de protéger (et rassurer) les épargnants en cas de faillite de leur banque. J’aurais écrit cette phrase il y a deux ans et tout le monde aurait ri. En fait, au Canada, les récents résultats financiers des banques indiquent clairement qu’elles sont en bonne santé et que les déposants n’ont rien à craindre. La dernière faillite couverte par la SADC remonte à 1996. Malheureusement, il y a des rumeurs persistantes que certaines banques américaines seraient en faillite technique. Mais c’est un sujet pour un autre article.

Quelle protection est offerte par l’assurance-dépôts? Si votre banque faisait faillite, l’assurance-dépôts vous rembourserait le solde de votre compte, jusqu’à concurrence de 100 000$.

Conditions de couverture

Voici les conditions générales pour que vos comptes soient couverts par l’assurance-dépôts:

• Compte chèque, épargne à terme (moins de cinq ans), certificat de placement garanti
• En dollars canadiens
• La banque doit être membre de la SADC. (Les caisses populaires ne sont pas membres, mais elles sont couvertes par le programme d’assurance-dépôts de l’Autorité des marchés financiers)

Les fonds communs de placement, les bons du Trésor et les obligations ne sont pas couverts par l’assurance-dépôts. Et comme le capital de ces placements n’est généralement pas garanti, c’est logique…

Points d’intérêt

Quelques éléments ont attiré mon attention lors de ma recherche. Les voici:

• Le RÉER est couvert séparément de vos comptes «ordinaires». Si vous avez 100 000$ hors RÉER et 100 000$ dans votre RÉER, a) vous lisez le mauvais site Web (non non, c’est une blague) et b) vous êtes complètement couvert.
• Comme il s’agit d’une assurance, quelqu’un doit payer des primes d’assurance. Contrairement à ce que je croyais, ce n’est pas le gouvernement mais les institutions financières membres qui paient pour cette assurance.
• Il semble (quelqu’un peut confirmer?) que si vous détenez 100 000$ dans un compte à la Banque Royale et 100 000$ avec ING Direct et que les deux font faillite en même temps, c’est le temps de vous construire un abri dans le bois et de devenir hermite. Euh, non, je veux dire, il semble que les deux comptes soient couverts séparément: vous auriez donc droit de réclamer 200 000$ à la SADC. Quelque chose me dit que le programme n’est pas fait pour survivre à la faillite simultanée de plus d’une grande banque à la fois.

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