Ça fait déjà deux mois que je m’étais inscrit une note afin de rédiger un article sur les assurances sur le solde de nos cartes de crédit offertes par les institutions financières. La réponse est évidemment: ça ne devrait pas être nécessaire!

Pourquoi? Tout simplement parce que la bonne façon d’utiliser une carte de crédit, c’est d’en payer le solde à tous les mois! Si vous souscrivez à une assurance sur le solde de votre carte de crédit et que celui-ci est à 0… dois-je compléter le raisonnement?

On vous propose de vous protéger en cas d’événements tels: perte d’emploi, grève, invalidité, décès et/ou mutilation. Ça me semble intéressant, vous me dites? (La protection du solde, pas les événements) Surtout la protection contre la perte d’emploi, dans la situation économique actuelle!

Lisons les petits caractères. (J’ai examiné ceux de la Banque Royale, mais pour les autres institutions - Desjardins, BMO, TD - c’est similaire )

Dans le cas d’une perte d’emploi, grève ou invalidité, votre assurance ne payera que le solde minimum, en attendant que votre situation revienne à la normale. Comme le coût de l’assurance s’élève à 0,89$ par tranche de 100$ de votre solde, ça veut dire que vous payerez 4,45$ par mois pour cette assurance si vous portez en moyenne 500$ de dépenses par mois sur votre carte de crédit et que vous payez votre solde en totalité à chaque mois. Je ne devrais même pas utiliser le conditionnel, il n’y a pas d’autre moyen d’utiliser une carte de crédit!

En conclusion, je trouve que c’est une bien faible protection par rapport à son coût. Le fait qu’on insiste tant pour nous vendre cette assurance à toute occasion et cette page d’information du gouvernment fédéral me conforte dans ma conclusion que c’est à classer avec les garanties prolongées du Future Shop.

Image disponible sous licence CC de l’usager flickr banoootah_qtr

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