Types d’assurances vie
Types d’assurances vie
Il y a deux grands types d’assurance vie, temporaire et permanente. Arrêtons ici… Votre déduction conclue que la temporaire prend fin à après un temps x et la permanente ne prend pas fin. C’est ça! Simple n’est-ce pas?… Ce qui est compliqué c’est savoir quel choisir.
Bof… Moi j’en ai une au travail c’est en masse. Vous avez peut-être raison ou peut-être pas. C’est pourquoi une analyse est nécessaire, demandez à votre planificateur financier.
(En pensant l’assurance-vie au travail est considérée comme temporaire puisque elle prend fin lors de la perte d’emploi)
Caractéristiques temporaire :
- Coût moins élevé
- Prime croissante (si renouvellement à terme)
- Date d’échéance fixe
- Transformable en permanente (certaines conditions)
- Aucune valeur de rachat
Caractéristiques permanente :
- Coût plus élevé
- Prime uniforme
- Valeur de rachat
Besoins temporaire :
- Besoin pour un temps d’avoir une couverture plus élevée causée par des responsabilités importantes.
o Achat de maison
o Jeune enfant
o Coactionnaire d’une compagnie
o Dette importante …
Besoins permanente :
- Besoins des frais inhérents au décès
o Enterrement
o Impôt (on est réputé avoir tout vendu au moment du décès)
o Dette
- Assurer son assurabilité
o Plus on est jeune moins ça coute cher.
o Plus de chance d’être assurable.
Petit exemple :
Jeune famille de 2 enfants, le revenu familial est divisé en part égale par les parents. Le planificateur financier va simuler un décès et trouver le manque à gagner pour combler l’écart du revenu familial. Ce manque à gagner sera ramené à un montant unique donnant versement d’une rente pendant x temps (souvent jusqu’à ce que les enfants soit adultes). Ce montant est le besoin en assurance-vie pour une personne. Il reste à choisir quel type d’assurance prendre selon le budget. Souvent c’est un combo, soit du temporaire et du permanent. Solution choisie (prix et analyse totalement fictif).
Femme 32 ans
Assurance-vie temporaire 20 ans de 200 000$, 20$/mois (après 20 ans les enfants sont autonomes)
Assurance vie permanente 50 000$, 30$/mois
Homme 40 ans Fumeur (plus cher si : fumeur, plus vieux, homme)
Assurance-vie temporaire 20 ans 200 000$, 35$/mois
Assurance-vie permanente 50 000$, 55$/mois
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