Je suis pauvre

La pression sociale est un phénomène qui a clairement une connotation négative. Le service smartypig propose plutôt de l’utiliser pour une bonne chose: économiser!

La meilleure façon de l’expliquer, ça serait de faire un mélange entre ING Direct (chez jesuispauvre.com, nous sommes partials à ING parce qu’on aime le service, mais on n’a pas d’actions dans la compagnie…) et Facebook.

Smartypig vous permet d’ouvrir un véritable compte de banque et de vous donner un objectif à atteindre. Par exemple, acheter une télévision HD, acheter une voiture, amasser la mise de fond pour acquérir une maison ou, tout simplement, payer un aller simple à votre boss bien aimé pour Tombouctou. C’est une vraie ville, suivez le lien pour consulter l’article Wikipédia.

Vous dites ensuite à smartypig quand vous souhaitez atteindre votre but et il vous proposera un montant mensuel qui sera, si vous l’acceptez tel quel, prélevé dans votre compte chèque et transféré dans votre compte épargne chez smartypig. Dernière étape, vous donnez au système une liste de personnes qui auront le droit de voir le niveau de progression. S’ils vous mettent trop de pression quand ça ne progresse pas comme prévu, ils peuvent même contribuer directement en faisant une contribution à votre compte! 

Une fois votre but atteint, l’argent est retransféré dans votre compte chèque ou bien, puisqu’ils ont des ententes avec plusieurs détaillants, via une carte cadeau du montant économisé… et la beauté de la chose, c’est que si vous choisissez cette option, les détaillants vont souvent vous donner plus que le montant nominal, pour s’assurer que vous achetiez votre télévision HD chez eux!

C’est merveilleux n’est-ce pas?

Ce n’est disponible qu’aux États-Unis. snif.

Un grand banquier de New York, qui a aussi été ambassadeur des États-Unis auprès de la France, Felix Rohatyn a émis une idée qui détonne pour sortir l’économie américaine de la récession.

Il propose de faire un version écologique du «New Deal» mis en place dans les années 30 par Roosevelt à la suite de la Grande Dépression.

Nous en avons déjà discuté, un des moyens à la disposition des gouvernements pour réduire l’impact d’une récession est d’augmenter les investissements gouvernementaux afin de créer de l’activité économique. L’idée de Rohatyn est de profiter de ces investissements pour les orienter vers une migration de nos besoins énergétiques à des sources qui ne génèrent pas de gaz à effet de serre.

L’idée a été émise pour l’économie américaine, mais pourquoi pas ici au Québec?

Est-ce que votre conjoint est pauvre? Oui! Pis il (ou elle) aimerait dont ça avoir des RÉER, mais on vous a toujours dit que c’était inutile, le retour d’impôt serait trop faible.  Bien j’ai un truc pour augmenter l’estime de votre conjoint et contourner l’impôt (légalement).

Si le revenu de votre conjoint est presque nul, on peut réclamer l’exemption pour conjoint à charge et ainsi bénéficier d’un retour d’impôt très intéressant.

-          Mais Picsou, mon conjoint gagne trop pour que j’en bénéficie.

C’est là qu’il est intéressant d’investir dans des RÉER. Si votre conjoint cotise assez pour annuler son revenu net, vous aurez accès à cette exemption.  La cotisation au RÉER vous permettrait une épargne fiscale d’environ 30%.

Ca semble tordu comme principe, mais ça marche, demandez à votre planificateur financier, s’il ne connaît pas ce truc changez de planificateur…

Certains d’entre vous ont peut-être des fonds commun de placement (le terme français officiel pour l’anglicisme fonds mutuels). Si c’est le cas, je n’écris pas pour attirer votre attention sur leur rendement abysmal, mais bien pour parler d’un type particulier de ces fonds: les fonds indiciels.

Dans un fonds commun de placement, des gestionnaires sont engagé afin de sélectionner le meilleur mix d’actions afin d’avoir le meilleur rendement possible. Ces gestionnaires ne travaillent pas pour nos beaux yeux, nous les payons donc avec des frais de gestion qui sont prélevés sur le fond lui même. Ces frais de gestion sont en moyenne de 2%.

Dans le cas d’un fond indiciel, il n’y a pas de gestionnaires. Seulement des ordinateurs qui s’assurent de reproduire aussi fidèlement que possible un indice boursier. Les seuls frais de gestions sont donc ceux nécessaires à payer les transactions financières et la paperasse (rapports financiers aux épargnants et à l’AMF)… la moyenne des frais de gestion est de 0,4% pour ce type de fond.

Le principal désavantage de ce type de fond: il ne donnera jamais un rendement supérieur au marché. En fait, théoriquement, il donnera un rendement inférieur de 0,4% à l’index qu’il reproduit. Par contre, il ne donnera jamais un rendement qui est significativement plus faible que le marché.

Un autre désagrément qui est spécifique au Canada: l’index principal, le TSX60 n’est pas bien balancé. Les services financiers (banques et assurances) et l’énergie (pétrole) sont largement sur-représentés.

Salut. Je suis Roger (nom fictif!) et je suis pauvre. J’ai 30 ans, 2 enfants, une voiture louée, un appartement dans un demi sous-sol et une foutue dette d’étude que j’ai bien hâte de voir disparaitre. Selon mes savants calculs, cette dette devrait être payée dans 405 jour, 12 heures, 12 minutes approximativement.

Quand j’ai commencé à travailler suite à mes (interminables) études, je me suis donné l’objectif d’atteindre une certaine santé financière. Mon premier geste a été de m’ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé. Le principe est affreusement simple : j’y dépose mon bidou, on me verse 3% d’intérêt calculé annuellement à chaque fin de mois. Donc, si j’ai 1000$ dans mon compte, on me verse 2,50$ dans mon compte à chaque fin de mois. Il n’y a pas de frais et je peux envoyer mon argent dans mon compte à ma banque quand je veux. Cet argent est donc disponible en tout temps.

Plusieurs solutions s’offrent à vous. Il y a ING Direct que j’utilise ou HSBC si vous préférez.

Tout ça dans l’objectif principal de garder un fond d’urgence disponible en tout temps. Que vous arriverait-il si vous aviez besoin d’argent rapidement suite à euh.. un « évènement » quelconque comme le paiement d’une rançon ou une perte d’emploi? Si votre réponse implique l’utilisation d’une carte de crédit ou une arme et un dépanneur, vous devriez penser sérieusement à cette option…

Apparemment, la réponse est oui… l’Action Démocratique du Québec et le Parti québécois.

Depuis que l’ADQ a annoncé son plan d’offrir un crédit d’impôt sur l’intérêt payé sur l’hypothèque des maisons, j’hésitais à écrire sur le sujet, parce que je préfère m’en tenir à l’objectivité… Mais maintenant que le Parti québécois leur a emboité le pas, c’est plus fort que moi. J’émets une opinion.

Je trouve que c’est une mauvaise idée.

Favoriser l’accès à la propriété est une mesure très populaire mais, malheureusement, dans le contexte d’un marché immobilier surévalué, ça augmentera encore le prix des maisons… donc ça n’aidera pas vraiment les jeunes familles à acheter une maison. Si une correction doit avoir lieu, il ne faut pas la camoufler, comme les Américains l’ont tenté avec le succès qu’on connaît maintenant, il faut que la correction ait lieu. Et aussi impopulaire que ça puisse paraître, ça voudra dire que la valeur des maisons va baisser.

Le prix de l’essence est toujours un sujet très sensible. Depuis des lunes, les pétrolières sont accusées de maintenir les prix artificiellement hauts… et certains événements récents leur ont donné raison.

Depuis le 15 juillet dernier, le prix du brut a chuté de 54% (passant de 138,74$ le 15 juillet dernier à 64,08$ aujourd’hui) et ont pourrait se dire que le prix de l’essence n’a pas nécessairement suivi. En fait, il a baissé de 28% (passant de 1,434$ le litre à 1,028$ le litre aujourd’hui à Québec).

Ma première théorie pour expliquer la différence était la baisse simultanée de la devise canadienne. En convertissant le prix du brut en devise locale, la baisse du prix du pétrole devient 45%.

D’où vient la différence entre 45% de baisse de prix du brut et 28% de baisse du prix de l’essence? Je donne ma langue au chat pour l’instant… Moi qui croyais donner tort aux amateurs de la théorie du complot ce matin en expliquant la différence uniquement par la variation du dollar.

Récemment, le populaire blog anglophone ReadWriteWeb a publié une série sur l’utilisation du téléphone cellulaire en Afrique. Ça n’a pas vraiment rapport avec un blog sur les finances personnelles au Québec, mais ils parlent entre autres d’un élément qui m’a fasciné: le paiement de transactions par téléphone cellulaire.

Exit l’argent comptant, les cartes de crédit, les cartes à puce, etc. En Afrique, plus de gens ont un téléphone cellulaire qu’un compte de banque.

Le concept est simple: il s’agit d’un type de PayPal. Vous donnez de l’argent à votre fournisseur d’accès. Lorsque vous voulez acheter quelque chose au marché, vous prenez votre cellulaire et vous indiquez le montant et le numéro de téléphone de la personne à qui vous souhaitez transférer l’argent. Le marchand reçoit la confirmation sur son téléphone et vous donne votre poulet vivant.

À quand au Québec?