Types de conseiller financier
Comment choisir un conseiller? C’est une question difficile, parce que les finances personnelles sont divisés en plusieurs domaines : placement, assurance, fiscalité, etc. Trouver un conseiller qui excelle dans tous ces domaines c’est plutôt rare. Mais il y a tout de même des facteurs à regarder.
Voici une liste des types de conseiller.
Conseiller en épargne collective
Le domaine d’expertise du conseiller en épargne collective est les fonds de placement aussi appelés fonds mutuels. Ce conseiller est apte à conseiller pour l’achat de REER.
Conseiller en sécurité financière
Le conseiller en sécurité financière conseille principalement en assurances vie, maladie grave et invalidité, mais il peut aussi vendre des produits de placement véhiculés par les compagnies d’assurance qu’on appelle fonds distinct. Vous trouvez ce conseiller rattaché à des compagnies d’assurance. Ils sont dans une grande proportion payés à commission. Pour diversifier leur offre, ces conseillers peuvent acquérir les certificats en épargne collective, mais peu le font.
Courtier en valeurs mobilières
Le courtier en valeurs mobilières est une coche plus haut que le conseiller en épargne collective, car il peut conseiller et transiger des valeurs mobilières (actions, obligation et produit dérivé). Ce dernier est rattaché à des compagnies de courtage.
Planificateur financier
Le planificateur financier est le seul à détenir un diplôme universitaire en finance personnelle (soit un BAC ou un Certificat, dépendant de l’année d’obtention). Malgré cette formation, un finissant ne peut vendre de produits financier (sauf peut-être du crédit), il doit passer les examens relatifs aux produits.
Donc, qui choisir? Sans hésiter le planificateur financier, parce qu’il est hautement formé contrairement aux autres. Vous pouvez en trouver dans vos institutions bancaires ou encore à leur compte (souvent rattaché à des compagnies). Personnellement les planificateurs financier à leur compte sont plus polyvalents, car ils peuvent vous offrir des produits de plusieurs compagnies différentes et peuvent conseiller dans tout les domaines, contrairement à ceux des institutions bancaires qui sont limités à leurs produits et qui vous réfère à une autre personne pour d’autres produits (exemple assurance vie) .
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Bonjour les jesuispauvriens (?) et bravo pour votre initiative.
Ce billet m’intéresse, en particulier en ce qui concerne la façon dont le conseiller est payé. C’est quoi votre avis sur les conseillers qui ne sont payés qu’avec des commissions sur les produits qu’ils nous vendent… c’est normal? douteux? acceptable? ça dépend?
Bonjour Christian,
Merci pour l’encouragement, c’est plaisant de voir qu’on ne s’adresse pas à une salle vide!
Premièrement, nous l’avons déjà mentionné dans la section À propos (http://www.jesuispauvre.com/about/) nous ne sommes pas des experts et ne tombons dans aucune des catégories mentionnées par Picsou.
Personnellement, entre les conseillers payés à la commission et les conseillers salariés employés par une banque ou une caisse populaire, je préfère les premiers. Les employés d’institution financières ont la fâcheuse manie de changer de succursales aux 2 ou 3 ans… et si vous êtes comme nous, vous n’avez pas une fortune qui justifie de vous adresser à votre conseiller à toutes les semaines.
Je fais affaire avec un conseiller financier à son compte, payé à la commission depuis des années. À chaque fois que je l’appelle, il se souvient très bien de moi et de mon profil ainsi que de mes préférences en termes de placement.
À mon avis, on peut amenuiser les distortions reliées aux commissions en s’assurant de bien comprendre ce qui nous est conseillé.
Merci Eb!
Le conseiller a commission doit connaitre les dernières tendances et les derniers produits, il doit aussi se créer un cercle de connaissance, connaitre un bon avocat, notaire, fiscaliste ,comptable et ainsi s’échanger des services. Mais le conseiller doit être dans le métier depuis longtemps, parce que c’est un métier dur et très peu de gens y réussis plus d’un an.